Ce que coûte un courtier en crédit, et à quel moment il est payé

Combien coûte un courtier, et surtout, quand est-il payé : la question mérite une réponse précise, parce qu'un point de la réponse est fixé par la loi, pas par une politique commerciale.

Deux sources de rémunération possibles

Un courtier en crédit peut être rémunéré par une commission versée par la banque retenue, par des honoraires facturés au client, ou par les deux à la fois selon le modèle retenu. Aucun de ces modèles n'est meilleur dans l'absolu : ce qui compte est de savoir lequel s'applique, et de le faire préciser par écrit avant tout mandat.

Une interdiction légale, pas une option

L'article L519-6 du code monétaire et financier interdit à tout intermédiaire de percevoir une somme, quelle qu'en soit la forme (provision, commission, frais de dossier), avant le versement effectif des fonds prêtés. Cette règle protège l'emprunteur qui renonce à son projet en cours de route : il ne doit rien pour une opération qui n'a pas abouti.

Ce qu'il faut faire préciser avant de signer un mandat

Le modèle de rémunération retenu, le moment exact du paiement (toujours après déblocage des fonds) et, si des honoraires sont prévus, leur montant : ces trois points doivent figurer noir sur blanc avant toute signature, pas seulement être annoncés à l'oral.

Le modèle de rémunération se discute avant la signature d'un mandat, jamais après. C'est aussi ce qui se vérifie en premier lieu.