Courtage en crédit immobilier, Lyon et agglomération
Comparez plusieurs banques pour votre crédit immobilier à Lyon
Un même dossier présenté à plusieurs banques, une capacité d'emprunt claire avant de chercher, et un accompagnement jusqu'à l'offre de prêt.
Ce que gagne un dossier comparé
Douleur connue : une seule banque, une seule réponse
Déposer un dossier auprès d'une seule banque, c'est accepter sa seule lecture du risque, son seul taux, sa seule proposition d'assurance. Un même dossier, présenté à plusieurs établissements, fait apparaître des écarts réels sur le taux, l'assurance et les frais.
Illustrations génériques du métier ; elles ne représentent aucun dossier ni aucun client en particulier.
Prestations
Un dossier de financement, quel que soit le projet
Prêt immobilier
Acheter une résidence principale à Lyon suppose de connaître sa capacité d'emprunt avant de visiter, puis de comparer plusieurs banques sur le même dossier plutôt que de négocier seul avec une seule d'entre elles.
Prêt immobilier à Lyon →Investissement locatif
Le financement d'un investissement locatif se lit différemment de celui d'une résidence principale : les loyers futurs entrent dans le calcul, mais chaque banque les pondère à sa manière.
Investissement locatif à Lyon →Rachat de crédit
Racheter ou renégocier un crédit immobilier n'a d'intérêt que si le gain sur les intérêts dépasse les frais que l'opération engage : indemnités de remboursement anticipé, nouvelle garantie, frais de dossier.
Rachat de crédit à Lyon →Assurance emprunteur
L'assurance emprunteur d'un crédit immobilier n'est pas figée pour toute la durée du prêt : elle se compare et se change, à condition que le nouveau contrat présente un niveau de garanties équivalent à l'ancien.
Assurance emprunteur à Lyon →Prêt relais
Un prêt relais permet d'acheter un nouveau bien avant que l'ancien ne soit vendu, en avançant une partie de sa valeur estimée. Le risque principal n'est pas le taux : c'est le calendrier.
Prêt relais à Lyon →Vous ne savez pas encore quel type de financement correspond à votre projet ?
Décrire votre projetComment se calcule votre capacité
La courbe de capacité
Quatre facteurs font varier ce qu'une banque est prête à prêter. Aucun ne joue seul.
Base du calcul du taux d'effort, plafonné à 35 % par la décision du Haut Conseil de stabilité financière.
Réduit le montant emprunté et la mensualité, donc le taux d'effort pour un même revenu.
Jusqu'à 25 ans, 27 ans en dérogation VEFA ou travaux avec différé.
Seuil interne propre à chaque banque, en plus du taux d'effort.
Déroulé
De la demande à l'offre de prêt
Premier échange, ordre de grandeur de ce que vous pouvez emprunter.
Réunion des pièces (revenus, comptes, projet) pour une étude sur des bases solides.
Le même dossier présenté à plusieurs établissements, taux, assurance et frais comparés.
Dix jours de réflexion incompressibles, puis acceptation dans les trente jours de validité.
Ce que coûte le service, et à quel moment
La rémunération vient, selon le modèle retenu, d'une commission versée par la banque retenue et/ou d'honoraires facturés au client. Dans tous les cas, la loi interdit de percevoir une somme quelconque avant le déblocage effectif des fonds prêtés (art. L519-6 du code monétaire et financier). Le modèle retenu se précise par écrit avant tout mandat.
| Moment | Ce qui peut être dû |
|---|---|
| Premier échange et étude du dossier | Rien |
| Dépôt du dossier auprès des banques | Rien |
| Acceptation de l’offre de prêt | Rien tant que les fonds ne sont pas versés |
| Déblocage effectif des fonds | Commission bancaire et/ou honoraires selon le mandat signé |
Qui traite votre demande
Un courtier, pas une plateforme automatisée
La même équipe suit votre dossier, de la demande initiale jusqu'à l'offre de prêt, sur Lyon comme dans le reste de l'agglomération.
Étude de capacité
Premier échange et calcul de capacité d'emprunt.
Montage du dossier
Réunion des pièces et présentation aux banques.
Suivi jusqu'à l'offre
Comparaison des offres reçues et accompagnement de la signature.
Avis
Ce qu'en disent les personnes accompagnées
Pour notre premier achat à Villeurbanne, le calcul de capacité d’emprunt dès le premier échange nous a remis les pieds sur terre sur le budget. J’ai attendu quelques jours avant le premier retour, mais ensuite le suivi a été régulier jusqu’à l’offre de prêt.
Une mensualité au lieu de quatre, c’est ce qu’on cherchait. Le courtier a pris le temps de comparer le coût total avant et après, pas seulement la mensualité, ce qui nous a permis de décider en connaissance de cause.
Deuxième investissement locatif, premier passage par un courtier. La comparaison entre les banques sur la prise en compte des revenus fonciers existants a été utile, même si le premier créneau proposé était à dix jours, un peu long quand on a un compromis en cours.
Dossier déposé en début de mois, offre de prêt reçue avant la fin du mois suivant, dans les temps du compromis. Le suivi par mail à chaque étape m’a évité de relancer pour un appartement à Rillieux-la-Pape.
Notre rachat de crédit a abouti à une mensualité plus supportable, avec un tableau clair sur le coût des indemnités de remboursement anticipé. Petit bémol : une réponse arrivée un vendredi soir pour une question posée le mardi, sinon rien à redire.
Nous traînions plusieurs crédits à la consommation en plus du prêt de la maison. Le regroupement en une seule mensualité a été monté proprement, avec la liste des pièces envoyée dès le lendemain du rendez-vous et une explication honnête sur l’allongement de la durée.
Voir tous les avis (16)
Économie réelle sur l’assurance de mon prêt lyonnais, après comparaison de plusieurs contrats sur les mêmes garanties. Le questionnaire de santé aurait mérité un mot d’explication avant que je le remplisse, j’ai dû le refaire.
Trois banques mises en concurrence pour notre dossier, avec un tableau comparatif clair sur les frais et la durée. On a signé pour une maison à Sainte-Foy-lès-Lyon en sachant exactement pourquoi on choisissait cette proposition.
En tant qu’indépendante, deux banques avaient déjà refusé de regarder mon dossier. La présentation de mes trois derniers bilans dans un dossier structuré a changé l’accueil des établissements consultés pour cet achat à Décines-Charpieu.
Le prêt relais a bien été mis en place pour notre maison de Meyzieu, mais l’explication du fonctionnement en cas de vente plus lente que prévu est venue tardivement, alors que c’était ma principale inquiétude. Le courtier était joignable, le fond était sérieux, la pédagogie a manqué au début.
Vendre notre maison de Vénissieux avant d’acheter la suivante était impossible dans notre calendrier. Le montage du prêt relais a été expliqué avec les deux scénarios, vente rapide ou vente lente, et ce qu’on paierait dans chaque cas.
On nous avait dit que sans apport, ça ne passerait pas. Le courtier a présenté notre dossier avec l’épargne résiduelle mise en avant, et une des banques consultées a accepté d’étudier le financement pour une maison à Saint-Priest.
Changer d’assurance de prêt en cours de route me paraissait compliqué, le courtier a comparé plusieurs contrats et vérifié l’équivalence des garanties avec la banque. J’aurais aimé savoir plus tôt que la banque disposait d’un délai pour répondre à la demande de substitution, ça m’aurait évité de m’inquiéter.
Premier rendez-vous en visio un soir de semaine, capacité d’emprunt calculée en direct avec nos relevés sous les yeux. Deux semaines plus tard, nous avions une comparaison de quatre banques et une recommandation argumentée.
Le courtier a intégré les loyers attendus dans le calcul du taux d’effort, ce que ma banque habituelle refusait de faire. Pour un studio à Caluire-et-Cuire, ça changeait tout sur la faisabilité du projet.
Le conseil sur le montage locatif était solide, notamment sur le choix entre différé et amortissement immédiat. En revanche, j’ai dû relancer deux fois pour obtenir le comparatif des banques, et la simulation de rentabilité est arrivée après que j’avais déjà signé le compromis pour l’appartement à Bron.
Une question avant de déposer une demande ?
Nous écrireZone couverte
Lyon et les communes de l'agglomération
Le service couvre Lyon et 8 communes voisines, dont Villeurbanne, Vénissieux, Vaulx-en-Velin, Saint-Priest.
Questions fréquentes
Qu'est-ce qu'un courtier en crédit immobilier, exactement ?
Un intermédiaire (IOBSP catégorie courtier) qui compare plusieurs offres de prêt de plusieurs banques pour un même dossier, au lieu de négocier seul avec une seule banque. L'immatriculation est vérifiable en ligne sur le registre unique tenu par l'ORIAS.
Combien coûte ce service ?
Selon le modèle retenu, la rémunération vient d'une commission versée par la banque retenue et/ou d'honoraires facturés au client. La loi (art. L519-6 du code monétaire et financier) interdit toute perception de somme avant le déblocage effectif des fonds : à préciser par écrit avant tout mandat.
Combien de temps prend un dossier de financement ?
Le calendrier suit celui du compromis, puis deux jalons légaux incompressibles : dix jours de réflexion après réception de l'offre, puis trente jours de validité minimale de cette offre.
Le service est-il réservé aux résidents de Lyon même ?
Non : il couvre Lyon et les communes voisines de l’agglomération. Le dossier se monte à distance ou en rendez-vous, quelle que soit la commune.
Faire comparer votre dossier
Un premier échange suffit pour connaître votre capacité d'emprunt et savoir si plusieurs banques peuvent être comparées sur votre projet.
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